免疫治療的出現，改變了腫瘤治療的格局，成為了眾多癌種的治療標桿。

PD-1/L1作為免疫治療中最受關注的腫瘤藥物，在短短幾年里，憑借著效果驚人的實力，在一次次的喜報，眾多刷新“天花板”的臨床結果中，夯實了它的江湖地位。

很快，PD-1/L1抑制劑成為家喻戶曉的“神仙抗癌藥”。

2020年底，在所有國產PD-1抑制劑全部納入醫保的消息公布中，癌友圈炸開了鍋！那些年，天上星月般的PD-1抑制劑，如今，一伸手就能夠得著。

不過，唯一遺憾的是，進口PD-1/L1還沒能成功進入醫保。

但，需要用進口PD/L1的患者并不少，這群患者該怎么辦？

就在幾天前，有平臺推出了一款全杭州人民的商業補充保險。這份保險，乍一看，除了年費用便宜和幾個無限制之外，沒啥特點。

但在看了可報銷的創新藥目錄后，頓時，有點兒激動！這里面居然包含了所有進口PD-1/L1抑制劑！這難道不是使用進口PD-1/L1抑制劑患者的“變相進醫保”途徑嗎？

這是天上掉了大餡餅嗎？

01可報銷的28種創新藥，包含眾多常見癌種和所有進口PD-1/L1

從保障計劃來看，該保險的保障內容包括四個方面：大病醫療費，住院+規定病種門診費，特定腫瘤及危重癥創新藥藥品費，3種罕見病專項藥品費。基本上是超過1w以上的部分才可以報銷，報銷范圍在60%~80%之間。

值得注意的是，被列入保障范圍的28種創新藥，覆蓋了肝癌，肺癌，甲狀腺癌，乳腺癌，卵巢癌，前列腺癌，淋巴瘤，白血病，腦瘤，卡波氏肉瘤等多種重大疾病。

更重要的是，那些年，被咚咚報道過的所有進口PD-1/L1都進了這份保障名單：O藥（納武利尤單抗）、K藥一線肺癌（帕博利珠單抗）、I藥三期肺癌（度伐利尤單抗）、T藥（阿替利珠單抗）。

28款創新藥的詳細目錄

眾所周知，作為全球首個PD-1抑制劑，“K藥”率先開啟了NSCLC免疫一線治療時代，大大提高了患者的生存期。緊隨其后的“I藥”作為國內首個登錄的PD-L1抑制劑，通過同步放化療的方式，直接將Ⅲ期NSCLC患者的PFS提高了3倍，三年總生存率高達57%。

將這些藥物都納入了商業保險報銷范圍，無疑是這群患者的福音。

舉個例子，一名患者因肝癌入院，在用醫保進行報銷后，仍需自費8萬元大病醫療自費（包括住院和規定病種門診），和自費26萬的創新藥費用（這個創新藥在28種創新藥目錄內，且符合適應癥報銷范圍）。如果沒有該保險，患者需要自費8萬+16萬=24萬元。

那么，患者用該商業保險最高可報銷：

• 大病醫療費：（8-1.3）*80%=4.96萬元；
• 特定腫瘤及危重癥創新藥品，耗材醫療保障：（16-1）*60%=9萬；
• 一共報銷：13.96萬。

原本這名患者可能需要自費24萬，在有了商業保險報銷后，原本需要二十多萬的費用，一下子砍掉了一半多，只剩下10.04萬需要自費了。這樣一看，沒進醫保的進口PD-1/L1，在使用這份保險報銷后，與進醫保的國產PD-1比，價格差距大幅度接近了。

這對于那些即將要使用這些抗癌藥，或者是正在使用這些抗癌藥的患者而言，無疑是一份春節大禮。

不過，這只是簡單的舉了個例子，在實際報銷過程中，還是需要結合實際情況跟保障范圍以及相關規定來看。感興趣的話，大家可以去咨詢一下身邊的專業人士。

02其他亮點，值得關注

此次杭州推出的保險，個人看來，最大的亮點就是能帶病參保。除此之外，非專業的我們，也盡可能地總結了一些非專業的亮點，大家僅供參考。

亮點一

投保標準，可以說是毫無限制（不限年齡，不限戶籍，無須體檢，無等待期，無既往癥限制）。唯一條看起來像是限制的條件，就是必須是杭州醫保參保人。

這意味著，現在正在經歷著昂貴抗癌治療的所有杭州人民，都可以帶病參保！

此時此刻，非杭州人民真的是要對杭州人民投以羨慕嫉妒恨的眼神了。

亮點二

還有3種罕見病藥品費也能報銷，這3種罕見病的報銷額度最高只有10w：

• 諾西那生鈉：用于治療脊髓性肌萎縮癥（SMA）。
• 唯銘贊：用于治療黏多糖貯積癥（IVA型）。
• 瑞普佳：用于治療法布雷病。

亮點三

職工醫保參保人員，可以使用個人歷年賬戶余額（醫保卡中的錢）為自己和家人購買商業補充醫療保險，這點好像跟深圳前段時間推出重疾險異曲同工。

不過，小編也發現，四大保障范圍，都有比較高的除免賠額（1萬~2.5萬）。報銷比例大多在60~65%之間，雖然不低，但也不高。另外，報銷范圍是在醫保報銷后的范圍。這里提醒大家，要提前咨詢具體情況，大家一定要先詳細了解后再購買。

總而言之，在癌癥這種特殊群體中，還是可以考慮一下這份保險的，畢竟治療費用都是動則好幾萬，還是比較容易達到起賠線的。

不過，目前只有杭州醫保局出臺了這樣的商業補充保險，真心希望各地也能盡早推出這樣惠民的好政策，畢竟救命的藥，分秒珍貴。

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